一直以來處在監(jiān)管模糊地帶的管理型保險中介業(yè)務(wù)，有望率先在北京獲得支持試點。

『A智慧保』獲悉，日前，北京銀保監(jiān)局下發(fā)了《支持和規(guī)范管理型保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展工作方案（征求意見稿）》（簡稱《工作方案》），指出擬推動北京地區(qū)一批有條件、有能力、有意愿的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)質(zhì)和管理價值，規(guī)范有序開展管理型保險中介業(yè)務(wù)。

(資料圖片)

事實上，對于近年來市場廣泛興起的，以MGA模式為代表的管理型中介業(yè)務(wù)是否合規(guī)的問題，業(yè)界多有爭論。就在2021年11月，河南銀保監(jiān)局還曾因潛在的市場亂象，叫停轄區(qū)內(nèi)人身險公司、保險中介機(jī)構(gòu)以“管理型總代理”方式進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。

而今，隨著北京銀保監(jiān)局《工作方案》的下發(fā)，預(yù)示著管理型保險中介業(yè)務(wù)有望通過監(jiān)管的規(guī)范引導(dǎo)，在北京保險市場率先展開試點。而未來北京探索出的成熟模式、成功經(jīng)驗，也大有可能推廣至全國，繼而助力全國保險中介市場高質(zhì)量發(fā)展、構(gòu)建新型保險中介體系。

比起北京擬試點管理型保險中介業(yè)務(wù)，業(yè)界或許更關(guān)心的是，在監(jiān)管的指導(dǎo)下，后續(xù)這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)會如何展開？對此，《工作方案》指出，將按照堅持市場化導(dǎo)向、能力優(yōu)先以及合規(guī)為本的三大基本原則，推動管理型保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展。

除此之外，北京銀保監(jiān)局還給出了探索管理型保險中介業(yè)務(wù)的主要目標(biāo)，分別有以下三方面：

指導(dǎo)北京保險中介協(xié)會（簡稱中介協(xié)會）建立行業(yè)評議機(jī)制，分批次來確定參與管理型保險中介業(yè)務(wù)試點的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。爭取用3年時間，探索形成一批可推廣、可復(fù)制、高價值、高質(zhì)量的管理型保險中介業(yè)務(wù)新模式。

培育形成若干專業(yè)特色鮮明、優(yōu)勢領(lǐng)先、價值突出，在全國乃至國際市場有一定知名度和影響力的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

要加快推動保險中介市場從“粗放型、資源型、通道型”的增長模式向“專業(yè)型、科技型、管理型”轉(zhuǎn)型升級。

那么，在這樣的目標(biāo)規(guī)劃下，什么樣的保險中介機(jī)構(gòu)可以試點管理型保險中介業(yè)務(wù)呢？

《工作方案》指出，經(jīng)營區(qū)域為全國的北京地區(qū)保險專業(yè)代理公司、經(jīng)紀(jì)公司或公估公司，符合條件并有能力成為管理型保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的，可按要求向中介協(xié)會申報，通過協(xié)會組織的行業(yè)評議并公開披露結(jié)果后，可成為管理型保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

此外，保險專業(yè)中介異地法人在京的省級分公司，有相關(guān)的管理型保險中介業(yè)務(wù)模式，且法人機(jī)構(gòu)具備條件和能力開展管理型保險中介業(yè)務(wù)的，可參照上述要求執(zhí)行。

綜上不難發(fā)現(xiàn)，保險中介機(jī)構(gòu)若想申請管理型保險中介業(yè)務(wù)，首先經(jīng)營區(qū)域應(yīng)是全國性的，但也不一定非要是北京地區(qū)的法人機(jī)構(gòu)，異地法人在京的省級分公司有類似業(yè)務(wù)的、有條件的也可參與。其次，經(jīng)營管理型保險中介業(yè)務(wù)需要通過中介協(xié)會的行業(yè)評議，并經(jīng)公開披露之后才可展業(yè)。

那么，管理型保險中介業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍有哪些，如何做才算不違規(guī)，恐怕這也是很多業(yè)內(nèi)人士最關(guān)心的問題之一。

針對管理型保險中介業(yè)務(wù)范圍，此次《工作方案》也予以明確，指出管理型保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在自身經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，經(jīng)保險公司委托之后，可輔助承擔(dān)一項或多項保險公司的經(jīng)營職能，具體涵蓋：產(chǎn)品研發(fā)、核保風(fēng)控、銷售管理、查勘定損、風(fēng)險減量管理以及理賠服務(wù)等。但具體委托的內(nèi)容應(yīng)由保險公司與管理型保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)協(xié)商確定，相關(guān)法律法規(guī)要求不得對外委托或授權(quán)的業(yè)務(wù)除外。

儼然，拿到“管理型保險中介業(yè)務(wù)”資質(zhì)后，保險中介公司的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)寬了，收入來源也多了。

其實，對照歐美等發(fā)達(dá)國家保險中介市場，以MGA模式為代表的管理型中介業(yè)務(wù)已較為普及。據(jù)悉，MGA作為一種特殊的保險中介機(jī)構(gòu)，在經(jīng)過保險公司授權(quán)后可以參與產(chǎn)品營銷、雇傭零售中介、代收保費、代為理賠等業(yè)務(wù)，該模式能夠有效彌補險企分銷能力的不足，幫助險企做大保費規(guī)模，是產(chǎn)銷分離的中高階發(fā)展樣態(tài)。

近兩年來，MGA模式在國內(nèi)保險中介市場也日漸興起，但由于一直以來未納入監(jiān)管范疇，呈現(xiàn)出野蠻生長、業(yè)務(wù)發(fā)展良莠不齊的現(xiàn)狀。如河南銀保監(jiān)局就曾發(fā)文指出，當(dāng)?shù)赜胁簧贆C(jī)構(gòu)借“管理式總代理”即MGA模式之名，涉嫌虛掛保險中介業(yè)務(wù)。因此，河南監(jiān)管局禁止以“費用包干制”、“分支機(jī)構(gòu)加盟”等形式開展人身險業(yè)務(wù)，杜絕“飛單”、“賣單”等違規(guī)行為。

詳見：

2021年11月22日

監(jiān)管已出手，保險中介做“二房東”被叫停！MGA模式落地還有多遠(yuǎn)？

為防止出現(xiàn)虛掛保險中介業(yè)務(wù)等亂象，此次北京銀保監(jiān)局也在《工作方案》中明確了一系列合規(guī)要求，為管理型保險中介業(yè)務(wù)劃定展業(yè)“禁區(qū)”。

具體來看，在規(guī)范保險中介機(jī)構(gòu)行為方面，《工作方案》指出，未能通過管理型保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)評議的中介公司，不得以管理型保險中介機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)、管理型總代理、MGA等名義開展商業(yè)營銷宣傳活動；管理型保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照委托范圍開展業(yè)務(wù)，不得再次授權(quán)或轉(zhuǎn)委托給其他中介公司，不得出現(xiàn)多層轉(zhuǎn)委托、轉(zhuǎn)代理等情況；管理型保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)及時、如實向險企提供業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、信息資料等，配合險企對業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險評估及管控工作；管理型保險中介業(yè)務(wù)的相關(guān)收入應(yīng)明確列明、單獨記賬和獨立核算，不得與其他保險中介業(yè)務(wù)收入混合管理等。

在強化保險公司合規(guī)管控方面，《工作方案》要求：險企應(yīng)按照“誰委托、誰管理、誰負(fù)責(zé)”的原則，依法對委托管理型保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù)承擔(dān)合規(guī)管控責(zé)任。如應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)管理型保險中介業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，可以授權(quán)在京省級分公司負(fù)責(zé)落地實施；制定管理型保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)評估及篩選標(biāo)準(zhǔn)，授權(quán)后進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時采取限期整改、調(diào)整授權(quán)范圍等。

同時，保險公司不得利用管理型保險中介業(yè)務(wù)，超出自身經(jīng)營區(qū)域展業(yè)，委托業(yè)務(wù)也不得超出保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，不得虛掛保險中介業(yè)務(wù)。涉及管理型保險中介業(yè)務(wù)的相關(guān)費用，應(yīng)與其他傭金、手續(xù)費等費用區(qū)分并據(jù)實列支。

《工作方案》還強調(diào)，保險公司、管理型保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和其他中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”的合規(guī)要求，不得利用管理型保險中介業(yè)務(wù)與無資質(zhì)機(jī)構(gòu)平臺開展保險中介業(yè)務(wù)往來。

可見，為引導(dǎo)管理型保險中介業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，《工作方案》試圖從資質(zhì)發(fā)放、劃定展業(yè)禁區(qū)、落實主體責(zé)任等方面，堵住部分平臺假借創(chuàng)新名義虛掛保險中介費用、擾亂市場秩序的可能。

從北京銀保監(jiān)局試點管理型保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展的大背景來看，實則與當(dāng)前國內(nèi)保險中介市場向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，探索構(gòu)建新型保險中介市場體系息息相關(guān)。

眾所周知，保險中介是我國保險業(yè)的重要市場主體，全國超八成保費收入來自保險中介市場。然而，就是這樣一個主力渠道，卻長期存在“多散亂”的發(fā)展問題。有數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，我國已有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2610家，保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)2萬余家。

為規(guī)范保險中介市場良性發(fā)展，今年6月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于印發(fā)保險中介機(jī)構(gòu)“多散亂”問題整改工作方案的通知》，重點清退“三無”、不合規(guī)監(jiān)管規(guī)定以及內(nèi)部管控失序等保險中介機(jī)構(gòu)。

忙于清理整頓的同時，監(jiān)管也在思考，未來我國應(yīng)建立怎樣的保險中介市場。針對這一課題，早在2020年銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》時就提出要推動構(gòu)建新型保險中介市場體系。今年4月，銀保監(jiān)會中介部主任姜波在《保險業(yè)風(fēng)險觀察》發(fā)表署名文章時強調(diào)，2022年，保險中介監(jiān)管將以推進(jìn)完善新型保險中介市場體系建設(shè)為主線，提升保險中介市場服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

從落地執(zhí)行層面看，行業(yè)除了保持嚴(yán)監(jiān)管高壓態(tài)勢外，或許發(fā)展管理型保險中介業(yè)務(wù)，將成為構(gòu)建新型保險中介市場體系的重要抓手。

2021年底，北京銀保監(jiān)局就在下發(fā)的《關(guān)于加強分類指導(dǎo)推動北京地區(qū)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》中提及，擬通過3到5年的努力，實現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)治理水平明顯提升，培育一批有一定知名度和影響力的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

結(jié)合這一背景，可以預(yù)見的是，未來率先試點管理型保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，也會是監(jiān)管重點培育的平臺。

其實，不止北京銀保監(jiān)局，今年6月，深圳銀保監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于推動構(gòu)建新型保險中介市場體系的實施意見》中也提出，險企要建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道管理制度體系，強化對合作保險中介機(jī)構(gòu)的有效管理，持續(xù)探索管理型總代理（MGA）模式的有效管理，參考公司風(fēng)險狀況和監(jiān)管分級分類慎重選擇合作對象。

由此可進(jìn)一步猜想，國內(nèi)保險中介市場發(fā)展水平較高的兩大區(qū)域，北京和深圳均有望就管理型保險中介業(yè)務(wù)展開試點探索。

結(jié) 語

從探索管理型保險中介業(yè)務(wù)試點的實施步驟上看，《工作方案》提及整個工作周期暫定為2022年至2024年，期間北京銀保監(jiān)局將統(tǒng)籌規(guī)劃各項工作開展，中介協(xié)會負(fù)責(zé)擬定相關(guān)配套制度并具體組織實施。這意味著，關(guān)于管理型保險中介業(yè)務(wù)如何開展，后續(xù)或還將有諸多配套政策落地。

正所謂“羅馬不是一天建成的”，如監(jiān)管規(guī)劃那般，無論是探索管理型保險中介業(yè)務(wù)，還是構(gòu)建新型保險中介市場體系，都需要至少3到5年的時間去完成。在這個轉(zhuǎn)型過程中，于保險中介機(jī)構(gòu)個體而言，一定會有陣痛、有挑戰(zhàn)，但也只有直面變化、放棄僥幸，及早扭轉(zhuǎn)粗放式發(fā)展思路，才不會被市場所淘汰。

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