今年5月12日是我國第15個全國防災(zāi)減災(zāi)日，防災(zāi)減災(zāi)，保險業(yè)能做什么？近日，桂林保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布倡議書提出，桂林各會員保險公司要積極協(xié)助投保企業(yè)或個人開展風(fēng)險評估、監(jiān)測預(yù)警等工作。此外，北京、寧夏、陜西銀保監(jiān)局近期也分別提出，財險公司要支持強化農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力建設(shè)、做好農(nóng)業(yè)保險防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)服務(wù)。

除了在較大自然災(zāi)害面前，保險業(yè)沖在一線提供“兜底”保障，5月11日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，保險業(yè)還將風(fēng)險防控擺在重要位置，包括開展前置查勘工作等。那么，下一步，保險業(yè)還可以從哪些方面助力防災(zāi)減損？將風(fēng)險減量服務(wù)前置，需要險企靠哪些硬核能力？

保險“重防”進(jìn)行時

(資料圖片僅供參考)

洪澇、臺風(fēng)、地震、冰雹……這些自然災(zāi)害以及社會生產(chǎn)生活中存在的各類風(fēng)險，時刻威脅著人們的生命財產(chǎn)安全。

5月8日，桂林保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《關(guān)于做好防災(zāi)減災(zāi)工作的倡議書》提出，桂林各會員保險公司要繼續(xù)深化保險服務(wù)的及時性、專業(yè)性，其中包括，積極協(xié)助投保企業(yè)或個人開展風(fēng)險評估、監(jiān)測預(yù)警等工作，鼓勵各公司把風(fēng)險減量服務(wù)嵌入企業(yè)管理與生產(chǎn)流程中，為企業(yè)提供專業(yè)的一攬子風(fēng)險減量服務(wù)。

危化品安全責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險、天氣指數(shù)保險、城鎮(zhèn)住房綜合保險……從防災(zāi)防損一端，保險業(yè)身影頻頻出現(xiàn)。具體而言，保險業(yè)當(dāng)前在風(fēng)險防控和風(fēng)險預(yù)警方面，幫助企業(yè)做好相關(guān)安全防控工作，開展前置查勘工作等。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在防災(zāi)減災(zāi)日臨近之際，各家險企或開展教宣活動，或更新自家防災(zāi)減災(zāi)工作的新動態(tài)。比如，從風(fēng)險減量方面的措施來看，中華財險北京分公司2022年在大興區(qū)正式落地冰雹預(yù)警及防范項目防雹網(wǎng)，將氣象科技研究結(jié)果運用到農(nóng)險業(yè)務(wù)風(fēng)險防控及指導(dǎo)農(nóng)戶防災(zāi)減損工作中。平安產(chǎn)險東莞分公司表示，公司將進(jìn)一步探索應(yīng)急管理“1+N”政企協(xié)作模式創(chuàng)新落地，聚合社會各界資源，推動公共安全治理模式向事前預(yù)防轉(zhuǎn)型。

與防災(zāi)減災(zāi)密切相關(guān)的保險也在發(fā)揮積極作用。針對災(zāi)后緊急修復(fù)資金籌措周期長，難以滿足被損毀水利工程快速搶修需要等堵點，無錫市水利局在全省率先開展堤防災(zāi)害保險機制研究并推進(jìn)試點。今年3月，無錫市梁溪區(qū)山北街道收到保險公司賠付的29.27萬元理賠款，從定損到賠付到位用時僅5個工作日，極大地加快了堤防損毀修復(fù)進(jìn)度。

“保險業(yè)的風(fēng)險減量服務(wù)一方面能夠降低財產(chǎn)損失，另外一方面也可以降低人身傷亡情況，也包括道路交通事故等。”資深精算師徐昱琛表示，保險業(yè)是一個管理風(fēng)險的行業(yè)，主要體現(xiàn)在出險后補償或賠款，而更重要的一方面則是減損。做風(fēng)減風(fēng)險服務(wù)或降低保險的事故，是保險機構(gòu)本身應(yīng)該做的，也是很有必要的。

完善風(fēng)險預(yù)警機制，通過一系列舉措提高社會企業(yè)與民眾的風(fēng)險防控、防災(zāi)減災(zāi)意識，不僅可以增強保險行業(yè)的作用，還可以提升保險行業(yè)的形象。在業(yè)內(nèi)人士看來，風(fēng)險減量服務(wù)可以實現(xiàn)保險人、被保險人和社會的多方共贏，對于提高社會抗風(fēng)險能力、降低社會風(fēng)險成本具有積極作用。

人才、科技是風(fēng)險減量工作關(guān)鍵

風(fēng)險減量服務(wù)成為財險公司2023年的發(fā)展關(guān)鍵詞。

今年2月召開的全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議指出，2023年財險業(yè)要著力開展“保險增量、風(fēng)險減量”行動，做好前置減險、提升“防”的能力，不斷控降社會風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險，為建立公共安全體系和防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)提供保險保障。與此同時，做好前置減險、合規(guī)控險、精算計險、稽查化險、處置出險工作等也被提及。

風(fēng)險減量服務(wù)在一定意義上甚至比承保、理賠更重要。那么，在提供風(fēng)險減量服務(wù)過程中，有哪些關(guān)鍵要素？

在業(yè)內(nèi)人士看來，整體而言，保險公司不僅需要從制度建設(shè)、公司內(nèi)控、人才建設(shè)、信息化水平、科技應(yīng)用等領(lǐng)域，全方位提高保險公司向社會提供減量風(fēng)險服務(wù)的能力。還需要在提供風(fēng)險減量服務(wù)中沉下心來，比如首先要了解風(fēng)險，從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)出發(fā)，再落到具體層面。

其中，對于人才建設(shè)的加強，上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系專家朱少杰此前對北京商報記者表示，財險公司需要加強行業(yè)內(nèi)部的協(xié)作共享、學(xué)習(xí)再保險公司的風(fēng)控技術(shù)、與外部專業(yè)機構(gòu)的聯(lián)合研發(fā)、與高校聯(lián)合培養(yǎng)風(fēng)險減量服務(wù)人才等來改進(jìn)儲備不足，推出風(fēng)險減量服務(wù)并占據(jù)經(jīng)營優(yōu)勢。

從廈門銀保監(jiān)局今年3月對廈門市各財險公司劃定風(fēng)險減量服務(wù)工作的風(fēng)向標(biāo)來看，除了在擴展服務(wù)內(nèi)容、豐富服務(wù)形式方面提出要求外，也在加強人才隊伍建設(shè)、提升信息化水平、創(chuàng)新科技應(yīng)用、推動基礎(chǔ)研究等方面力促財險公司風(fēng)險減量服務(wù)提速。

對于財險公司在做好風(fēng)險減量工作乃至防災(zāi)減災(zāi)工作中，還有哪些創(chuàng)新的可能，徐昱琛表示，一是可以加強與科技公司合作；二是可以加強保險消費者或企業(yè)的風(fēng)險安全的意識；三是如果投保企業(yè)積極采取風(fēng)險減量措施，第二年的續(xù)期保費或可以給予一定的折扣、優(yōu)惠，以此建立起聯(lián)動機制。

北京商報記者 孟凡霞 胡永新